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                                        上海自貿區發布人民幣跨境使用細則

                                        發布時間:2014-02-21 14:35:00編輯:

                                              2月21日,央行上海總部發布《關于支持中國(上海)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》(簡稱《通知》),就人民幣境外借款、雙向人民幣資金池、跨境人民幣集中收付、個人跨境人民幣業務等作出具體規范。

                                        為配合《通知》的出臺,央行上海總部、上海市金融辦、自貿試驗區管委會21日共同舉辦自貿試驗區擴大人民幣跨境使用業務推進會。??

                                        《通知》根據央行30條支持意見,緊密圍繞“服務實體經濟,便利跨境投資和貿易”,進一步簡化了試驗區經常和直接投資項下人民幣跨境使用流程,明確了人民幣境外借款規模與使用范圍、跨境電子商務結算和人民幣交易服務等創新業務。通過加大對試驗區內實體經濟的金融支持力度,給企業營造更好的發展環境,促進試驗區在更高水平上參與國際合作與競爭。??

                                        在簡化流程、擴大人民幣跨境使用方面,《通知》明確了兩方面內容:一是區內經常和直接投資項下跨境人民幣結算更為簡便。上海地區銀行在“了解你的客戶”、“了解你的業務”和“盡職審查”展業三原則基礎上,只需憑區內機構和個人提交的收付款指令,即可直接辦理相關業務。二是明確區內個人可以辦理經常項下跨境人民幣結算業務。在區內就業或執業的個人可以開立個人銀行結算賬戶或者個體工商戶單位銀行結算賬戶,辦理經常項下跨境人民幣收付業務。?  ?

                                        在改革創新,深化金融支持實體經濟方面,《通知》提出四項具體措施:??

                                        一是明確人民幣境外借款相關事項。區內非銀行金融機構和企業可以從境外借用人民幣資金,但數額不得超過實繳資本倍數乘以宏觀審慎政策參數,其中區內企業的實繳資本倍數為1倍。區內非銀行金融機構的實繳資本倍數為1.5倍。區內銀行借款資金進入試驗區分賬核算單元。從境外借用的人民幣資金可調回境內,但須存放在上海地區的銀行為其開立的專用結算賬戶,用于區內生產經營、區內項目建設和境外項目建設。試驗區啟動前已經成立的區內外商投資企業,可以自行決定按“投注差”或者按《通知》規定借用境外人民幣資金。  ?二是支持上海地區總部經濟發展。區內企業可開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務;開展經常項下跨境人民幣集中收付業務的成員企業,除集團內企業外,可以拓展至集團內企業存在供應鏈關系的、有密切貿易往來的集團外企業。??

                                        三是推動試驗區跨境電子商務發展。對于真實跨境電子商務,鼓勵上海地區的銀行與區內取得互聯網支付業務許可的支付機構合作,或者直接向區內跨境電子商務運營機構提供人民幣結算服務。?  ?

                                        四是支持中國外匯交易中心和上海黃金交易所在區內提供跨境人民幣交易服務。?  

                                        在防范風險,加強金融宏觀審慎方面,《通知》明確,一是人民銀行上海總部與中國(上海)自由貿易試驗區管理委員會建立信息共享平臺;二是人民銀行上海總部根據全國信貸調控需要,對于區內非銀行金融機構和企業境外人民幣借款規模,通過設定和調整宏觀審慎政策參數進行調控;三是上海地區銀行、區內金融機構、企業和個人在開展跨境人民幣業務及提供相關金融服務時,應按國家有關規定切實履行反洗錢、反恐融資和反逃稅義務及職責。?

                                         ?

                                        實操解讀 ? ?

                                        問:企業從境外借款放進來以后,能不能交給區內境外的關聯公司用??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:不可以,細則里說的很清楚。不可以通過委托貸款的形式給自貿區外的公司用。?

                                        問:那企業從境外借款可以用到哪些領域??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:能夠用于自身只能建廠房區內項目建設、境外項目建設、自身生產經營。?

                                        問:區內就業的個人想要通過人民幣資金支付到境外開廠設店或購買境外企業一定數量的股份目前是不是還做不了?

                                        某國有大行國際業務部副總經理:是的。?

                                        問:企業從境外借款,最后錢還到哪里??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:專戶管理是風險可控的一個前提,跨境人民幣借款的專戶開在區內。在岸企業向海外離岸借入流動性,錢還是還給境外分行的,也就是說錢從區內的借款專戶回到境外分行。?

                                        問:個人只能經常項目把錢付出去?那都能干些什么?到境外任何一個地方買東西?有沒有像義烏5萬美元的上限??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:這也是我想問央行的問題。?

                                        細則里明確,現在國家現行已經頒布的政策在這里都可以使用,也就是說只要前海或天津濱海出一個政策,上海就都可以用了。?

                                        義烏的5萬美元限額只針對個人、個體戶從境外往境內的收款。??

                                        問:企業對外借款使用的期限有什么規定?融資額度有多少??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:為防止套利資金快進快出,央行規定,企業從境外借入人民幣借款對外規定必須在一年以上,也就是說借款期限至少得一年加一天才行。?

                                        問:企業對多可以從境外借多少錢??

                                        某國有大行國際業務部副總經理:細則里明確的境外借款額度是企業實繳資本的一倍乘以一個宏觀審慎政策系數,這個系數,央行會根據社會資金流動的情況及時進行調整。?

                                        用企業實繳資本作為基數 ,可以防范一個非常小資本的、注冊資本金的公司,那種注冊以后不繳資本的空殼公司,這對經濟的穩定性不利,有多大業務需求才能有多大的借款規模。

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